De meeste mensen lezen hun polisvoorwaarden pas na een inbraak. Dat is precies het verkeerde
moment, want de eisen die je verzekeraar aan je hang- en sluitwerk stelt, moet je vóór de schade
hebben ingevuld. Dit artikel gaat over wat verzekeraars typisch vragen, waarom claims worden
afgewezen, en hoe je nu controleert of je eraan voldoet.
In het kort
- De kern: veel polissen stellen preventie-eisen aan hang- en sluitwerk; voldoe je daar niet aan, dan kan dat gevolgen hebben voor de uitkering
- De klassieke discussie: braaksporen — of die er wel of niet hoeven te zijn, hangt af van je polisvoorwaarden
- Wat je nu kunt doen: zoek in je voorwaarden op “hang- en sluitwerk”, “preventie”, “braak” en “SKG”
- Wat helpt: gecertificeerd hang- en sluitwerk en, als bewijs, een keurmerkcertificaat
Wat verzekeraars van je vragen
Er is geen landelijke standaardpolis, dus er is ook geen landelijke eisenlijst. Wat je in de
praktijk tegenkomt, laat zich wel samenvatten in drie lagen.
De basis: deugdelijk hang- en sluitwerk dat werkt. Vrijwel elke polis
veronderstelt dat deuren en ramen afgesloten waren en dat de sloten functioneerden. Een deur die
op een kier stond of een raam dat niet op slot kon, is de meest voorkomende reden dat een
verzekeraar terugkomt met vragen.
De aanscherping: gecertificeerd hang- en sluitwerk. Sommige polissen eisen
expliciet goedgekeurd of gecertificeerd hang- en sluitwerk — in de praktijk SKG-gekeurd materiaal.
Ontbreekt dat waar de polis het voorschrijft, dan kan dat leiden tot afwijzing van de claim.
De zwaarste laag: een certificaat. Bij een hogere risicoklasse kan een
verzekeraar vragen om een PKVW-, BORG- of VEB-certificaat. Dat is dan geen aanbeveling maar een
polisvoorwaarde.
Lees wat SKG*, SKG** en SKG*** precies betekenen →
De braaksporen-discussie
Het punt waar het bij een claim het vaakst over gaat, zijn braaksporen. Bij diefstal uit een
woning vragen verzekeraars vaak om zichtbare sporen van braak aan de buitenzijde van het pand.
Dat is de reden dat insluiping — een inbreker die door een openstaande achterdeur of een
kantelraam naar binnen loopt — een lastige categorie is.
Belangrijke nuance: dat betekent niet dat insluiping nooit gedekt is.
Vaak hoeven er geen braaksporen te zijn en bieden verzekeraars ook bij
insluiping dekking — maar dat moet dan wel uit de polisvoorwaarden blijken. Met andere
woorden: het is een polisvraag, geen algemene regel. Zoek het op vóórdat je het nodig hebt.
Woon je op kamers, dan geldt een extra aandachtspunt. Bij onzelfstandige woonruimte, waar
voorzieningen worden gedeeld, stellen verzekeraars vaak als harde eis dat er braaksporen zijn op
de deur van jouw eigen kamer — niet alleen op de voordeur van het pand.
Wat er gebeurt als je niet voldoet
Er zijn grofweg drie uitkomsten, en “niets aan de hand” is er daar één van. Verzekeraars wegen
mee hoe zwaar het gebrek is en of het verband houdt met de schade.
- Volledige uitkering. Als het gebrek niets met de inbraak te maken had —
bijvoorbeeld een raamslot op zolder dat niet voldeed terwijl er via de achterdeur is
binnengekomen. - Discussie of gedeeltelijke uitkering. Als het aannemelijk is dat betere
beveiliging de schade had beperkt. - Afwijzing. Als de polis het hang- en sluitwerk expliciet als voorwaarde
stelde en dat ontbrak op precies het punt waar is ingebroken.
Zo controleer je het nu
Dit kost een kwartier en is de goedkoopste beveiligingsmaatregel die er bestaat.
- Open je polisvoorwaarden (meestal een pdf in je verzekeringsportaal) en zoek op
hang- en sluitwerk, preventie, braak, SKG en
Politiekeurmerk. - Loop je woning na op de punten die daar genoemd worden: voordeur, achterdeur, bereikbare
ramen, schuur en berging. - Fotografeer je hang- en sluitwerk, inclusief de keurmerkstempels, en bewaar dat samen met
aankoopbewijzen van kostbare spullen. - Twijfel je over de uitleg van een voorwaarde, vraag het dan schriftelijk na bij je
verzekeraar. Een e-mail met hun antwoord is later meer waard dan een telefoongesprek.
Lees wat het Politiekeurmerk Veilig Wonen inhoudt →
Veelgestelde vragen
Moet ik gecertificeerd hang- en sluitwerk hebben van mijn verzekeraar?
Dat verschilt per polis. Sommige verzekeraars eisen het expliciet, andere gaan uit van deugdelijk werkend hang- en sluitwerk zonder certificaat te noemen. Je polisvoorwaarden zijn leidend.
Wordt mijn claim afgewezen als er geen braaksporen zijn?
Niet automatisch. Vaak hoeven er geen braaksporen te zijn en is ook insluiping gedekt, maar dat moet uit de polisvoorwaarden blijken. Het is dus per polis verschillend en het is precies het punt om vooraf te controleren.
Helpt het Politiekeurmerk bij een claim?
Het helpt vooral als bewijs dat je aan de preventie-eisen voldeed. Een geldig certificaat is een verklaring van een gekwalificeerde beoordelaar en daarmee sterker dan je eigen inschatting dat je sloten wel goed genoeg waren.
Geldt dit ook voor mijn schuur of berging?
Ja, en daar gaat het vaak mis. Dekking voor spullen in een bijgebouw is in veel polissen beperkter en aan extra voorwaarden gebonden. Controleer dat apart als je fietsen of gereedschap in de schuur bewaart.
Dit artikel is algemene informatie, geen verzekerings- of juridisch advies. Wat er in jouw geval gedekt is en welke eisen gelden, staat uitsluitend in jouw polisvoorwaarden. Vraag bij twijfel je verzekeraar of een onafhankelijk adviseur.